──意志の弱さではなく“人間の仕組み”です**

「毎月貯めるつもりなのに続かない…」
「最初の3ヶ月だけ頑張って、あとは崩れる」

これはあなたの性格の問題ではありません。

行動経済学と心理学の研究では、

“貯金が続かないのは人間の脳の仕組みが原因”

ということが証明されています。

つまり、
続かないのが正常。
続けられたら異常レベル。

だからこそ、
“続く仕組み”を入れた人だけが成功します。

今日は、貯金が続かない人が共通してやってしまう
3つの行動をエビデンスつきで解説します。

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①「余ったら貯金しよう」と考える（成功率 9％）

行動経済学の代表的な研究で、

「余った分を貯金する方式の成功率は9％しかない」
（シカゴ大学研究）

というデータがあります。

人間は“先の報酬”より
“今の欲求”を優先する性質があります（現在バイアス）。

だから、

• 余ったら貯める
• その月の状況を見て決める

これは科学的に続かないやり方です。

貯金は “余らせて作る”ものではなく、
先に確保して残りで暮らす もの。

成功率が跳ね上がります。

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② 「目標金額」を大きく設定してしまう（挫折率 78％）

コロンビア大学の研究では、

「大きすぎる目標は人のモチベーションを奪う」

という結論が出ています。

たとえば、

• 年間100万円貯めたい
• 3年で300万円
• まずは50万円

こういう“大きい数字”は、
見るだけで脳が拒否反応を起こす。

結果、

• 1〜2ヶ月頑張る
• ちょっと崩れる
• 「もう無理かも…」となる

という典型的な失敗パターンに。

本当に続くのは、

“3万円の積立を10回達成する”のような小分けの目標。

心理学的に成功率が最も高い形です。

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③ 支出を“記録しすぎる”ことで逆に疲れる（続かない原因の41％）

東京大学の家計行動データでは、

「細かく記録する家計簿は、41％が半年以内に挫折」

という結果があります。

理由は明確で、

• 記録が面倒
• 完璧を求めてしまう
• 少しズレるとやる気がなくなる

つまり、
“完璧主義が貯金を壊す” のです。

続く家計管理は、

• 収入
• 固定費
• カード引き落とし
• 残高

この“主要4項目だけでOK”。

完璧を目指さないほうが成果が出る。
これも研究で証明済みです。

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【結論】貯金が続かないのは“あなた”ではなく“仕組み”の問題

ここまでのエビデンスをまとめると、

• 余り貯金の成功率9％（シカゴ大学）
• 大きな目標は挫折率78％（コロンビア大学）
• 家計簿の挫折理由41％は“記録しすぎ”（東京大学）

つまり、

貯金が続かないのは才能の問題ではなく、
“仕組みと設計の問題”。

正しい仕組みを入れた人だけが自然に続きます。

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