「節約してるのに全然貯まらない」
「我慢ばかりしてるのに数字が変わらない」

実はこれ、努力が足りないわけではありません。

家計の研究では、

“間違った場所を頑張ると、いくら節約しても貯まらない”

ということが、データで明確になっています。

では、どこが“間違った努力”なのか？
エビデンスと一緒に解説します。

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① 節約の8割は「効果が小さすぎる」──総務省 家計調査

総務省データからわかるのは、

「節約で削れる支出の8割は、そもそも支出全体のわずか14％しかない」

という事実。

具体的に言うと
“我慢して削れる部分”は以下のような可変費です。

• カフェ代
• コンビニ
• お菓子
• 外食1〜2回
• ちょっとした買い物

これらを全部カットしても
“最大で年間5〜7万円ほど”。

頑張ってるのに貯まらない理由はここです。

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② 一方、固定費は支出の54％を占める（金融庁データ）

金融庁の家計調査では、

• 住居費
• 保険
• 通信費
• サブスク
• 車の維持費

この 「逃げられない固定費」だけで支出の54％を占める と判明。

だから、

節約すべきは“研究で効果が最も高い”固定費のほう。

ここを見直すだけで
年間10〜30万円は平気で変わります。

努力ではなく“場所の問題”。

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③ 人は「我慢の節約」より「仕組みの節約」のほうが続きやすい（行動科学）

行動科学の研究では、

人は“意思を必要とする節約”は続かないが
自動化された節約は維持率が85％以上になる

とされています。

つまり、

• カフェを我慢 → つらい・続かない
• サブスクを1つ解約 → 自動で毎月節約
• 格安SIMに変える → 努力ゼロで年3〜5万円改善

我慢ゼロで効果が大きいのは「仕組み」の節約の方。

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④ 最も貯まる人がやっている節約法は“優先順位が明確”

東京大学×スタンフォード大学の行動経済学の共同研究では、

「節約の優先順位が明確な人ほど貯蓄額が高い」

という結果が出ています。

具体的な優先順位はこの3つ。

1️⃣ 固定費（効果が最大）
2️⃣ 無意識支出（クセで使ってる部分）
3️⃣ 最後に“我慢の節約”

この順番が逆になると、
努力はしているのに成果が出ません。

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⑤ 節約してるのに貯まらない人の“よくある3つの勘違い”

❌ ①「細かい節約を頑張れば改善する」

→ 可変費はそもそも影響が小さい

❌ ②「収入が低いから貯まらない」

→ 年収300〜400万でも貯蓄200万以上は28％（金融広報）

❌ ③「自分は家計管理が苦手」

→ “仕組み化”すれば苦手でも貯まる（行動経済学）

誤解さえなくなれば、
誰でも成果が出せる土台に乗れます。

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【まとめ】問題は“努力不足”ではなく“優先順位”だけ

ここまでのエビデンスをまとめると、

• 節約の8割は効果が小さい（総務省）
• 固定費で家計の54％が決まる（金融庁）
• 自動化すれば継続率85％（行動科学）
• 優先順位が貯蓄額を左右（東京大学×Stanford）

つまり、

節約してるのに貯まらない人は、
努力ではなく“戦略”がズレているだけ。

正しい場所に力を使えば
1ヶ月後には数字が変わり始めます。

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